1、什么是职业放贷人？

       2019年11月，最高人民法院发布的《全国法院民商事审判工作会议纪要》第53条专门对“职业放贷人”作出规定，即“同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为职业放贷人。”并明确“职业放贷人”从事的民间借贷行为，应当依法认定为无效。

       2020年8月最高人民法院对《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》进行修订，将“职业放贷”界定为“未依法取得放款资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的行为”并明确涉“职业放贷”的民间借贷合同应当被认定为无效合同。

2、职业放贷人有哪些特征？

       从职业放贷人的定义可以看出：未依法取得放款资格、以营利为目、经常性向社会不特定对象提供借款，是职业放贷人的三个特征。

       金融业务活动在我国是需要国家特许经营的业务。《中华人民共和国银行业监督管理法》第19条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。

3、如何判断出借人是否依法取得了放贷资格？

       通常民间借贷纠纷中的出借人大多分两类主体，一是自然人；二是企业、公司等商事主体。对于自然人而言，当然不具备放贷资质；而对于企业、公司等商事主体而言，其是否具备放贷资质，一般会通过考察出借人的经营范围是否包括放贷业务，亦或出借人是否取得金融许可证等可以从事放贷业务的相应资质，来判断出借人是否“依法取得放贷资格”。

4、如何理解职业放贷人以“营利为目的”特征？

       实践中，可以从以下两方面综合考虑：

       第一是出借人的资金来源。民间借贷的正当性是建立在出借人以自有闲置资金贷给急需头寸的借款人，通过收取利息获得一定收益。若出借人吸收他人资金或从金融机构转贷资金实施放贷的情形下，则超出了民间借贷应有的正当性。

       第二是利率设置。“职业放贷人”通常是通过约定高额利息来获得收益。根据《民间借贷司法解释》，民间借贷利率的保护上限为LPR的4倍，若约定的利率超过4倍，超过的部分无效；如出借人被认定为“职业放贷人”，则整个民间借贷合同应当被认定无效。

       有些民间借贷行为意图规避“职业放贷人”的认定，通常在借款合同中不明确约定利息，而是通过在合同中约定“服务费、咨询费、管理费、违约金等相关费用”来变相收取利息。此种情形，也应当认定为“以营利为目的”从事民间借贷的行为。

5、如何理解职业放贷的“经常性”特征？

       由于各地经济发展水平以及民间借贷活跃程度不同，各地方法院对审查“职业放贷”认定标准不一。应当注意的是，《最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条明确规定，“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。